تعرف أنظمة نقاط البيع في بأنها مجموعة الخدمات التجارية التي يمكن للشركات استخدامها لقبول ومعالجة المدفوعات الإلكترونية من عملائها.  إذ تسهل خدمات التجار هذه المعاملات وقد تتضمن مجموعة من أنظمة نقاط البيع (POS) وقارئات بطاقات الائتمان، وبوابات الدفع ومعالجة المعاملات عبر الإنترنت وغيرها من الخدمات الهامة. وحتى تكون الصورة أوضح سنتحدث في هذا المقال عن أنظمة نقاط البيع ودورها في الأعمال التجارية وممبزاتها. قراءة مفيدة وممتعة. 

 النقاط الرئيسية:

•  تسهل خدمات التجار على الشركات قبول المدفوعات الإلكترونية، مثل بطاقات الائتمان والخصم.
•  تتوفر الخدمات لكل من المعاملات داخل المتجر وعلى الإنترنت، بما في ذلك أنظمة نقاط البيع (POS) وأجهزة قراءة بطاقات الائتمان في المتاجر التقليدية وبوابات الدفع عبر الإنترنت لمواقع الويب.
•  يمكن أن تقدم خدمات التجار فوائد مثل تعزيز أمان الدفع وزيادة فرص المبيعات وتبسيط عملية الدفع.
•  هناك العديد من مقدمي الخدمات التجارية للاختيار من بينهم، ولكن من المهم التأكد من أنهم يتبعون بروتوكولات الأمان المقبولة.

كيف تعمل خدمات أنظمة نقاط البيع؟ 

 تشمل خدمات التجار عددًا من العمليات التي تعود بفائدة كبيرة لكل من التجار وعملائهم والبنوك الخاصة بهم. وفيما يلي أبرز خدمات التجار التي يمكن أن نتحدث عنها بالتفصيل: 

 عملية الدفع للعميل

 يواجه العملاء الخدمات التجارية عندما يبدأون معاملة باستخدام بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم أو أي وسيلة إلكترونية أخرى.  قد يحدث هذا من خلال جهاز نقطة البيع (POS) في مكان العمل الفعلي للتاجر، مثل المتاجر أو المطاعم، أو من خلال بوابة الدفع عبر الإنترنت أو البوابة على موقع التاجر الإلكتروني.  

وإذا أردنا توضيح ذلك في سيناريو نموذجي، سيقوم جهاز نقطة البيع أو البوابة الإلكترونية بجمع التفاصيل ذات الصلة من بطاقة العميل، ثم إعادة توجيه تلك المعلومات إلى شبكة معالجة البطاقة المرتبطة بتلك البطاقة، مثل American Express أو Discover أو Mastercard أو Visa.

 وتتضمن المعلومات رقم الحساب والبيانات الأخرى التي تحدد هوية حامل البطاقة.  إذ يحصل جهاز نقطة البيع أثناء المعاملات الشخصية على معلومات طاقة الائتمان أو الخصم، من خلال قراءة الشريط المغناطيسي للبطاقة أو شريحة EMV، حيث يتم تضمين المعلومات. في بعض الحالات (مثل American Express وDiscover)، ستكون الشبكة أيضًا هي الشركة التي أصدرت البطاقة، والمعروفة باسم البنك المُصدر.  ويمكنه إما قبول المعاملة أو رفضها وإعادة قرارها إلى محطة التاجر.  

عملية الدفع للتاجر

لا يحصل التاجر على أمواله على الفور، إذ تتطلب تلك العملية عدة خطوات منفصلة ودقيقة.  وعليه، عندما يتم إعطاء الضوء الأخضر للمعاملة، سيتلقى التاجر رمز تفويض من جهة إصدار البطاقة.  من ثم يقوم التاجر بإعادة توجيه هذا الرمز إلى معالج الدفع الخاص به (غالبًا مع المعاملات الأخرى التي أكملها في ذلك اليوم، وهو إجراء يُعرف باسم المعالجة المجمعة).

وأخيرًأ، يرسل المعالج المعلومات إلى شبكة البطاقة المناسبة، والتي ستقوم بعد ذلك بإرسالها إلى البنك المصدر، إذا كان مختلفًا. وبعدها  يبددأ البنك المُصدر بعد ذلك عملية التسوية، والتي يتم فيها تغيير الأموال في النهاية

 عملية التسوية وتحويل الأموال

يحول البنك الأموال إلى بنك التاجر (البنك المستفيد) في عملية التسوية، ومن ثم يقوم الأخير بدوره بإيداع الأموال في حساب التاجر الخاص به، حيث تستغرق هذه العملية عادةً من 24 إلى 48 ساعة. 

بعد ذلك، يضيف البنك المُصدر أيضًا المبلغ إلى رصيد حامل البطاقة، والذي سينعكس في كشف الفواتير، أما في حالة بطاقة الخصم، يمكن للبنك المُصدر سحب الأموال ببساطة من حساب حامل البطاقة.

مكونات خدمات التاجر

 تعتمد خدمات التاجر على مجموعة من الأجهزة والبرامج، التي تساهم مجتمعة في أداء هذه الخدمات بكفاءة وفعالية كبيرة لجميع الأطراف المستفيدة منها. وفيما يلي نظرة أقرب على كل منها: 

 أنظمة نقاط البيع (POS).

 أنظمة نقاط البيع (POS) في أبسط أشكالها، هي أجهزة كمبيوتر تسمح للمستهلك باستخدام بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة به لشراء شيء ما في مكان عمل التاجر. لتقوم بعد ذلك بنقل المعلومات إلى شبكة معالجة البطاقة، لبدء عملية الدفع.

 ومع ذلك، أصبحت هذه الأنظمة متطورة بشكل متزايد وتسمح للتجار ليس فقط بإجراء المعاملات ولكن أيضًا بمراقبة مخزونهم وتسجيل بيانات المبيعات وتنفيذ وظائف تجارية مفيدة أخرى.  يمكن أيضًا ربط بعض برامج نقاط البيع ببرامج المحاسبة، مما يجعل عملية مسك الدفاتر أسهل.

 قارئ بطاقات الائتمان

 قارئ بطاقة الائتمان أو ما يُعرف بمحطة الدفع، عبارة عن قطعة من الأجهزة التي تسمح لنقطة البيع بجمع البيانات التي تحتاجها. إذ تعمل أجهزة قراءة البطاقات بطرق مختلفة، حيث يعتمد بعضها على تقنية الشريط المغناطيسي الأقدم، والبعض الآخر يسمح باستخدام شرائح EMV الأحدث أو تقنية NFC اللاسلكية لإجراء عمليات دفع بدون تلامس من الهواتف الذكية والأجهزة الأخرى.

بوابات الدفع

 بوابة الدفع هي المعادل الافتراضي لنظام نقاط البيع، حيث تؤدي نفس الوظائف الأساسية ولكن للمعاملات عبر الإنترنت.  نظرًا لأن البطاقة الفعلية غير متضمنة – يُشار إليها غالبًا باسم “معاملات عدم وجود البطاقة” – فيجب على البوابة التحقق من شرعيتها بطرق أخرى. إذ يتضمن هذا عادةً مطالبة حامل البطاقة بتقديم رمز التحقق.  يُعرف من الناحية الفنية برمز CVV أو CV2 أو CVV2، وهو عبارة عن رقم مكون من ثلاثة أو أربعة أرقام موجود في الجزء الأمامي أو الخلفي من بطاقات الائتمان والخصم الحالية.

 معالجة المعاملات عبر الإنترنت (OLTP)

 تتيح معالجة المعاملات عبر الإنترنت، التي تُستخدم جنبًا إلى جنب مع بوابة الدفع، للتجار معالجة عدد كبير من المعاملات في الوقت الفعلي، مع تسجيل تلك المعلومات أيضًا لأغراض المحاسبة وأغراض أخرى.كما تُعد OLTP أداة حيوية في التجارة الإلكترونية، حيث تعد السرعة حجر الأساس لكل العمليات. 

فوائد خدمات التاجر

على الرغم من الأموال التي تتطلبها خدمات التجار، إلا أنها توفر أيضًا فوائد تتجاوز ما يمكن للتجار القيام به بمفردهم. إذ تتلخص هذه الفوائد والمميزات في النقاط التالية: 

•  تعزيز أمن عمليات الدفع
•  تتمتع خدمات التجار بعدد من وسائل الحماية المضمنة لحماية كل من التاجر وعملائه (وكذلك شبكات البطاقات والبنوك) من الاحتيال والسرقة.
•  توفر بوابات الدفع، على سبيل المثال، اتصالاً آمنًا عبر الإنترنت بين التاجر والعميل، مما يجعل من الصعب جدًا على المتسللين التسلل إلى النظام. حتى بالنسبة للمعاملات الشخصية، تعمل أنظمة نقاط البيع وميزات الأمان المضمنة في بطاقات الائتمان جنبًا إلى جنب مع  حماية معلومات المستهلكين وإحباط المعاملات الاحتيالية المحتملة. 

ما الفرق بين مزود حساب التاجر ومقدم خدمات التاجر؟

 حساب التاجر هو حساب مصرفي يمكنه قبول العائدات من معاملات بطاقات الائتمان والديون. في حين تشير خدمات التجار إلى مجموعة واسعة من الأجهزة والخدمات المتخصصة لتسهيل مثل هذه المعاملات، وقد يتضمن الوصول إلى حساب التاجر إحدى تلك الخدمات.  

 من يدفع رسوم التاجر؟

 يتعين على التجار دفع رسوم على كل معاملة تتم بالبطاقة، والتي يشار إليها أحيانًا برسوم التمرير أو رسوم التبادل. حيث تذهب هذه الرسوم في المقام الأول إلى جهة إصدار البطاقة، على الرغم من أن معالج الدفع قد يحصل أيضًا على حصة صغيرة. في النهاية، قد يقوم التاجر بتمرير الرسوم إلى المستهلك في شكل أسعار أعلى.

في الختام،  نظرًا لأن المدفوعات الإلكترونية أصبحت جزءًا لا يتجزأ من تجارة التجزئة، فقد أصبح التجار يعتمدون على مقدمي خدمات التجار لمساعدتهم في التأكد من إتمام المعاملات بسرعة وأمان.  تتوفر مجموعة واسعة من هذه الخدمات، ويمكن تصميمها بما يتناسب مع حجم الشركة ونوع المخاطر التي قد تواجهها. 

تُرجم بتصرف من مقال ( https://www.investopedia.com/merchant-service-8624263) لصالح أكاديمية نمو