يعتبر الاستثمار في الأسهم هو بمثابة وسيلة قد تم اختبارها عبر الزمن بهدف أن يتم استخدام الأموال الخاصة بك في العمل من أجلك.
لهذا قد عرف المستثمر الأسطوري وارن بافيت الاستثمار هو التخلي عن الاستهلاك الآن كي نحقق القدرة على الاستهلاك لاحقاً.
جدول المحتويات:
خطوات للبدء في الاستثمار في الأسهم:
يوجد العديد من الخطوات المهمة التي لا بد منها للبدء في الاستثمار في الأسهم وهي كالتالي:
- تحديد قدرتك على تحمل المخاطر من الاستثمار في الأسهم.
- قم بتحديد الأهداف الاستثمارية.
- بالإضافة الى ذلك فإنه من المهم تحديد نمط الاستثمار في الأسهم الخاص بك.
- كما أنه من الضروري تعلم كيفية التنويع في الأسهم.
- وغيرها من الأمور المهمة التي سنتحدث عنها بشكل مفصل أكثر كما سنوضح الآن.
-
حدد قدرتك على تحمل المخاطر من الاستثمار في الأسهم:
في البداية لا بد من تقدير مدى قدرتك على تحمل المخاطر وهو الأمر الذي يمثل واحد من أولى الخطوات المهمة لعملية تقيم الاستثمار في الأسهم حيث أنه يتم تصنيف الأسهم بطرق متعددة مختلفة.
منها على سبيل المثال أسهم رأس المال الكبيرة، وكذلك أسهم رأس المال الصغيرة، وبالإضافة الى أسهم النمو القوي، وكذلك أيضاً أسهم القيمة.
يذكر بأنه لديهم جميعاً مستويات متنوعة ومتعددة من المخاطر.
كما أنه بمجرد تحديد قدرتك على تحمل المخاطر، فإنه يمكنك حينها من قيامك بوضع رؤيتك الاستثمارية على الأسهم المكملة لها.
-
حدد أهدافك الاستثمارية:
عند قيامك بفتح حساب وساطة لا بد أن يسألك الوسيط عبر الانترنت عن الأهداف وكذلك أيضاً مستوى المخاطرة.
إذا كنت في بداية حياتك المهنية فإنه من المتوقع أن يكون الهدف من الاستثمار هو الزيادة في المبلغ المالي في حسابك، أما في حال أنك كنت أكبر سنًا، فحينها سترغب في أن تقوم بتوليد الدخل مضافاً إليه تنمية ثروتك وحمايتها كذلك.
يمكن أن تتضمن أهدافك الاستثمارية القيام بعملية شراء منزل، أو القيام بعملية تمويل تقاعدك، أو حتى عملية الادخار وغيرها من الأهداف.
الأهداف من الممكن أن تتغير مع مرور الوقت وهذا أمر طبيعي، لكن من المهم أن تقوم بتحديدها ومراجعتها دوماً حتى تتمكن من التركيز على تحقيقها.
-
تحديد نمط الاستثمار في الأسهم الخاص بك:
ثالث الخطوات المهمة التي لا بد من أخذها بعين الاعتبار في الاستثمار في الأسهم هو تحديد نمط الاستثمار ألخاص بك حيث أن البعض نجد أنه يفضل القيام بدور نشط في إدارة استثماراتهم، بينما نجد مجموعة أخرى تفضل ضبط الأمر ونسيانه، كما أنه من الممكن أن تتغير تفضيلاتك لاحقاً، ولكن لا بد أن تتخذ قرار بشأن النهج الذي ستتبعه للبدء بالعمل عليه.
في حال أنك واثق من معرفتك وقدراتك الاستثمارية، فإنه يمكنك القيام بإدارة الاستثمارات الخاصة بك وادارة محفظتك بنفسك.
من الممكن أن يساعدك الوسيط أو المستشار المالي الذي يملك الخبرة في عملية اتخاذ القرارات الاستثمارية الخاصة بك وأيضاً مراقبة المحفظة الاستثمارية الخاصة بك والقيام بإجراء التغييرات اللازمة عليها، وهذا يصنف على أنه خيار ممتاز للمبتدئين الذين يعلمون مقدار أهمية الاستثمار ولكن هم بحاجة الى الخبير للمساعدة في بعض الأمور.
كما أن المستشار الآلي هو عبارة عن خيار تلقائي لا يتطلب التدخل ويعمل بتكاليف في العادة هي أقل من العمل مع وسيط أو مستشار مالي محدد.
فمثلاً نحد أنه بمجرد أن يحدد برنامج robo-advisor الأهداف الخاصة بك ومستوى تحمل المخاطر والتفاصيل الأخرى، فإنه من الممكن أن يستثمر بشكل تلقائي بدلاً عنك.
-
اختر حسابك الاستثماري
رابع الخطوات هو أن تختار حسابك الاستثماري بعناية بما يتناسب معك ومن هذه الأنواع:
أولاً: خطة التقاعد في العمل:
يمكنك أن تستثمر في عدد مختلف من صناديق الاستثمار المشتركة للأسهم وأيضاً من السندات وكذلك صناديق التاريخ المستهدف.
كل ذلك من خلال خطة التقاعد في العمل.
منها على سبيل المثال 401 (ك). في حال أن صاحب العمل يقدم واحدة، ويقدم خيار الاستثمار في أسهم شركة صاحب العمل.
يذكر أنه بمجرد التسجيل في الخطة، فإنه يتم تقديم المساهمات بشكل تلقائي على المستوى الذي تقوم بتحديده.
يمكن لأصحاب العمل القيام بتقديم المساهمات المطابقة وذلك بالنيابة عنك. حيث أن مساهماتك تكون معفاة من الضرائب وبالتالي فإنه ينمو رصيد حسابك من الضرائب المؤجلة.
تصنف هذه طريقة بأنها طريقة رائعة ليتم تعظيم الأموال الخاصة بك الاستثمارية بأقل جهد ممكن. ويمكن كذلك أن يزرع في المستثمرين انضباط الاستثمار المنتظم.
يمكنك الاطلاع على مقالنا المتخصص عن بناء محفظة التقاعد من هنا.
ثانياً: حساب IRA أو حساب خاضع للضريبة في شركة وساطة:
من هذا الحساب يمكنك كذلك أن تبدأ في الاستثمار في الأسهم وذلك من خلال فتح حساب تقاعد فردي (حتى بالإضافة إلى وجود خطة لمكان العمل).
أو من الممكن أن تستخدم حساب وساطة عادي يخضع للضريبة، وفي العادة يكون لديك الكثير من الخيارات لتقوم بالاستثمار في الأسهم، ومن هذه الخيارات الأسهم الفردية، وصناديق الاستثمار المشتركة، وأيضاً الصناديق المتداولة في البورصة (إتفس)، وكذلك خيارات الأسهم.
ثالثاً: حساب robo-advisor:
كما ذكرنا سابقاً فإن هذا النوع من الحسابات يأخذ أهدافك الاستثمارية وينشئ محفظة أسهم لك.
-
تعلم كيفية التنويع وتقليل المخاطر
خامساً التنويع، والذي يعتبر هو بمثابة مفهوم استثماري مهم لا بد من فهمه، حيث من خلاله تقلل من خطر أن يؤدي أداء استثمار واحد إلى الإضرار بعائد محفظتك الاستثمارية الإجمالية.
لهذا فإنه يمكنك التفكير في الأمر باعتباره مصطلحًا ماليًا أي بشكل أبسط لا تضع كل بيضك في سلة واحدة.
ربما يكون من الصعب التنويع عند الاستثمار في الأسهم الفردية وذلك في حال أن ميزانيتك محدودة، على سبيل المثال، في حال أن ميزانيتك 1000 دولار فقط حينها من الممكن أن تتمكن من الاستثمار في شركة واحدة أو اثنتين فقط. وهذا الأمر يؤدي إلى خطر أكبر.
كما أنه يميل كلا النوعين من الصناديق إلى القيام بامتلاك عدد كبير من الأسهم وكذلك الاستثمارات الأخرى. وهذا الأمر بدوره يجعلها هي عبارة عن خيار أكثر تنوع من سهم واحد.
الحد الأدنى لفتح حساب
يوجد هناك العديد من المؤسسات المالية التي لديها الحد الأدنى يكون من متطلبات الإيداع.
أي أنه بشكل أوضح لن يُقبل أي طلب لحسابك إلا في حال أنك قمت بإيداع مبلغ محدد من المال، الا أن بعض الشركات لا تتطلب ذلك.
حيث أن البعض الآخر من الممكن أن يقلل التكاليف، التي منها على سبيل المثال رسوم التداول وكذلك رسوم إدارة الحساب في حال كان لديك رصيد أعلى من حد محدد، كما أنه لا يزال البعض الآخر يقدم عددًا محدد من الصفقات بدون أي عمولة لفتح حساب.
تكاليف الاستثمار في الأسهم
-
العمولات والرسوم
كما يقول الاقتصاديون لا يوجد غداء مجاني، إذ يتعين على كافة الوسطاء جني المال من العملاء بطريقة أو بأخرى.
في كثير من الحالات، فإنه سيقوم الوسيط الخاص بك بعملية تحصيل عمولة في كل مرة تقوم فيها بعملية تداول الأسهم، وذلك سواء كنت تشتري أو تبيع.
يذكر بأنه تتراوح رسوم التداول ما بين 2 دولار الى 10 دولار لكل عملية، كما أنه لا يتقاضى بعض الوسطاء أي عمولات تجارية إطلاقاً، لكنهم في المقابل يعوضون ذلك برسوم أخرى.
وبالاعتماد على عدد مرات التداول فإنه يمكن أن تتراكم هذه الرسوم وبالتالي تؤثر على العوائد الخاصة بمحفظتك كما تستنزف مبلغ المال الذي يتعين عليك القيام باستثماره.
هنا على سبيل المثال: تخيل أنك كمستثمر قد قررت شراء سهم واحد من أحد الأسهم في كل شركة من الشركات الخمس بمبلغ 1000 دولار.
لو افترضنا أن رسوم المعاملة تساوي 10 دولار، إذاً سيكلفك 50 دولارًا تكاليف تداول اي قيمة خمسة بالمائة من مبلغ 1000 دولار الخاص بك.
في حال أنك قمت ببيع تلك الأسهم، فإن عملية الشراء ثم البيع تكلفك ما يساوي 100 دولار، أو 10 بالمائة من مبلغ إيداعك البالغ 1000 دولار.
حيث يمكن لهذه التكاليف وحدها أن تأكل رصيد حسابك قبل أن تتاح لاستثماراتك فرصة لتحقيق كسب عائد إيجابي.
-
أحمال الصناديق المشتركة
صناديق الاستثمار هي عبارة عن مجموعات من صناديق المستثمرين التي تدار بشكل احترافي وكذلك تركز استثماراتها في أسواق مختلفة.
يوجد لديهم رسوم مختلفة من الضروري أن تعلم طبيعتها، واحدة من هذه الاستثمارات هي نسبة نفقات الإدارة (MER)، حيث أن سعر الصرف السوقي هو عبارة عن الرسوم التي يدفعها المساهمين في صندوق الاستثمار المشترك (أو مؤسسة التدريب الأوروبية) ويذهب إلى نفقات إدارة الصندوق.
من المهم العلم بأنه يعتمد ذلك على إجمالي أصول الصندوق الخاضعة للإدارة.
فإنه من الممكن أن يتراوح سعر الصرف السوقي من 0.05 بالمائة إلى ما يساوي 2 بالمائة سنويًا، لهذا ضع في اعتبارك أنه كلما ارتفع سعر صرف السوق، كلما زاد تأثيره على العائد الإجمالي للصندوق.
بالإضافة الى ما سبق فإنه من الممكن أن ترى بأن رسوم المبيعات تسمى الأحمال.
والتي تشمل هذه الأحمال الأمامية والأحمال الخلفية، لهذا ضروي التأكد من فهمك أن الصندوق يحمل عبء مبيعات قبل الشراء.
كما أنه من المهم التحقق من قائمة الوسيط الخاص بك للأموال بدون تحميل والأموال بدون رسوم المعاملات لتجنب هذه الرسوم.
أما بما يخص المستثمر المبتدئ فإنه قد تكون رسوم صناديق الاستثمار المشتركة أكثر قبولا عند مقارنتها بالعمولات عند شراء الأسهم الفردية.
علاوة على ذلك يمكنك استثمار مبلغ أقل للبدء في استخدام صندوق مما قد تدفعه على الأرجح للاستثمار في الأسهم الفردية.
ملاحظة: استثمار مبالغ صغيرة باستمرار مع مرور الوقت في صندوق مشترك يمكن أن يمنح المستثمر فوائد متوسط تكلفة الدولار (DCA) عن طريق تقليل تأثير التقلبات.
وسطاء عبر الإنترنت
الوسطاء ينقسمون لنوعين وهما:
-
وسطاء خدمة كاملة
-
وسطاء الخصم.
وسطاء الخدمة الكاملة
يقدم وسطاء الخدمة الكاملة مجموعة كاملة من خدمات الوساطة التقليدية.
من خدمات الوساطة: المشورة المالية للتخطيط للكلية، والتخطيط للتقاعد، وكذلك التخطيط العقاري، وفرص الحياة الأخرى.
هذا الأمر يبرر الرسوم المرتفعة التي يفرضونها عادةً، مقارنة بغيرهم، كما يمكن أن يشمل ذلك نسبة مئوية من المعاملات الخاصة بك، وأيضاً نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة، وكذلك أحيانًا رسوم العضوية السنوية.
يجدر الإشارة الى أنه من الممكن أن يبدأ الحد الأدنى لأحجام الحسابات بمبلغ 25000 دولار.
وسطاء الخصم
لقد اعتاد وسطاء الخصم أن يكونوا الاستثناء لكنهم في الحقيقة أصبحوا هم القاعدة حالياً.
كما توفر الأدوات اللازمة لتحديد الاستثمار الملائم وتقديم طلبك، بالإضافة الى تقديم خدمة استشارية آلية لضبط الأمر ونسيانه.
يقدم العديد من الوسطاء المواد التعليمية على المواقع وتطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بهم، والمفيدة للمستثمرين المبتدئين.
بعض الوسطاء ليس لديهم قيود على الحد الأدنى للإيداع، وبالرغم من ذلك قد يكون لديهم متطلبات ورسوم أخرى.
من المهم أن تتأكد من التحقق من كلا الأمرين عندما تبحث عن حساب وساطة يوفي الاحتياجات الاستثمارية الخاصة بك في الأسهم.
ما الفرق بين الخدمة الكاملة ووسيط الخصم؟
يقدم وسطاء الخدمة الكاملة مجموعة واسعة من الخدمات المالية منها الاستشارات المالية للتقاعد والرعاية الصحية والتعليم والمزيد.
يمكنه أيضًا تقديم مجموعة من المنتجات الاستثمارية والموارد التعليمية، إذ أنها كانت تلبي احتياجات الأفراد ذوي الثروات العالية رغم أنها تتطلب استثمارات كبيرة.
كما أن لدى وسطاء الخصم حدود أقل بكثير للوصول، لكن تجد أنهم يميلون إلى تقديم مجموعة أكثر بساطة من الخدمات.
حيث يسمح وسطاء الخصم للمستخدمين القيام بإجراء صفقات فردية علاوة على ذلك فهي توفر الأدوات التعليمية.
ما هي مخاطر الاستثمار؟
الاستثمار هو التزام بالموارد الآن نحو هدف مالي مستقبلي. هناك العديد من مستويات المخاطر، حيث تكون بعض فئات الأصول والمنتجات الاستثمارية بطبيعتها أكثر خطورة من غيرها. كل الاستثمار يأتي مع درجة معينة من المخاطر. من الممكن دائمًا ألا تزيد قيمة استثمارك بمرور الوقت. ولهذا السبب، فإن الاعتبار الرئيسي للمستثمرين هو كيفية إدارة مخاطرهم من أجل تحقيق أهدافهم المالية، سواء كانت هذه الأهداف قصيرة أو طويلة الأجل.
يمكنك قراءة المزيد من المقالات ومنها:
- ما هي الأسواق الناشئة وكيف يمكنك تتبعها خلال مؤشر MCSI
- اختبارات الهيئة التأهيلية CME وكل ما يتعلق بها
- نقدم لك العديد من المقالات الأخرى في مجال الاستثمار والمال يمكنك الاطلاع عليها من خلال النقر هنا.
هذا المقال ترجم بتصرف، المقال الأصلي متاح من خلال النقر هنا.
