من هو مدير المخاطر المالية (FRM)؟

صدر تصنيف مدير المخاطر المالية عن الرابطة العالمية لمحترفي إدارة المخاطر التي تُعرف اختصارًا بالرمز GARP. وهو من ضمن التصنيفات الاحترافية المعترف بها عالميًا، خاصةً لأولئك الذين يعملون في الأسواق المالية. وعليه حددت الرابطة اختبارين صارمين ليحصل المرشح على شهادة مدير المخاطر المالية، إلى جانب الشرط الأساسي وهو العمل في مجال إدارة المخاطر مدة لا تقل عن سنتين، في البنوك الكبرى وشركات التأمين وشركات المحاسبة والهيئات التنظيمية وشركات إدارة الأصول.

النقاط الرئيسية: 

•  إدارة المخاطر المالية (FRM) معتمدة من قبل الرابطة العالمية لمحترفي المخاطر (GARP).
•  تتخصص إدارة المخاطر المالية FRMs في تقييم المخاطر للبنوك الكبرى وشركات التأمين وشركات المحاسبة والهيئات التنظيمية وشركات إدارة الأصول.
•  تتطلب شهادة FRM اجتياز اختبار مكون من جزأين واكتساب خبرة عملية لمدة عامين في إدارة المخاطر المالية.
•  تشمل فوائد الحصول على شهادة FRM الاعتراف المهني هو المعيار العالمي في هذا المجال، إلى جانب تعزيز فرص العمل، والحصول على دخل أعلى. 
•  يعد الحصول على شهادة CFA أكثر صعوبة بشكل عام، ولكن FRM هي شهادة أكثر تخصصًا.

 مفهوم مدير المخاطر المالية (FRMs)

يحدد مدير المخاطر المالية جميع التهديدات التي قد تتعرض لها الأصول المختلفة، إلى جانب توفير الطرق التي تساهم في نجاح المنظمة. الأمر الذي يشمل العمل في مجال الخدمات المالية أو الخدمات المصرفية أو إنشاء القروض أو التجارة أو التسويق. إلى جانب مجالات أخرى أكثر تنوعًا، مثل الائتمان ومخاطر السوق.

من ناحية أخرى، يوضح مدير المخاطر المالية المخاطر من خلال تحليل الأسواق المالية والبيئة العالمية للتنبؤ بالتغيرات أو الاتجاهات المحتملة. كما يوجد مهمة بارزة لإدارة المخاطر المالية، تتلخص في دور آلية  تطوير استراتيجيات فعالة لمواجهة تأثيرات المخاطر المحتملة.

 برنامج إدارة المخاطر المالية (FRM)

يعد برنامج إدارة المخاطر المالية من البرامج الفعالة في المجال، إذ يغطي تطبيق أدوات وتقنيات إدارة المخاطر في عملية إدارة الاستثمار. فإذا أردت الحصول على شهادة مدير المخاطر المالية FRM، عليك أن تجتاز بنجاح اختبار صارم مكون من جزأين، إلى جانب إتمام عامين كاملين في العمل في مجال إدارة المخاطر. 

 تؤهل شهادة إدارة المخاطر المالية حاملها إلى المشاركة في التطوير المهني المستمر. كما يتبع برنامج FRM التخصصات الإستراتيجية الرئيسية لإدارة المخاطر، التي تضم مخاطر السوق ومخاطر الائتمان والمخاطر التشغيلية وإدارة الاستثمار. وتجدر الإشارة إلى أن اختبار إدارة المخاطر هذا، معترف به في أكثر من 90 دولة كما أنه مصمم لقياس قدرة مدير المخاطر المالية على إدارة المخاطر في بيئة عالمية.

وبالحديث عن الاختبار، فإن طبيعة الأسئلة عملية وتتعلق بخبرات العمل الواقعية. وعليه من الضروري أن  يفهم المرشحون مفاهيم وأساليب إدارة المخاطر كما تنطبق على الأنشطة اليومية لمدير المخاطر. يعد الجزء الأول من اختبار FRM عبارة 100 سؤال تركز على المواضيع الأربعة التالية:

•  أسس إدارة المخاطر (20%)
•  التحليل الكمي (20%)
•  الأسواق والمنتجات المالية (30%)
•  نماذج التقييم والمخاطر (30%)

في حين يتكون الجزء الثاني من الامتحان من 80 سؤالاً حول المواضيع التالية:

•  قياس وإدارة مخاطر السوق (20%)
•  قياس وإدارة مخاطر الائتمان (20%)
•  المخاطر التشغيلية والمرونة (20%)
•  قياس وإدارة مخاطر السيولة والخزينة (15%)
•  إدارة المخاطر وإدارة الاستثمار (15%)
•  القضايا الراهنة في الأسواق المالية (10%)

مستقبل الصناعة لمديري المخاطر المالية (FRMs)

حسب مكتب إحصاءات العمل BLS الأمريكي لعام 2023، بلغ متوسط ​​الأجر للمديرين الماليين بما في ذلك مديري إدارة المخاطر 156,100 دولارًا سنويًا. من المتوقع أن ينمو توظيف مديري إدارة المخاطر بشكل أسرع بكثير من المتوسط ​​​​لجميع المهن بنسبة 16٪ من عام 2022 إلى عام 2032. إذ يرتفع الطلب على فرق إدارة المخاطر في مختلف المجالات، أبرزها الرعاية الصحية والهندسة والتكنولوجيا والموارد الطبيعية. وفيما يلي أفضل الجهات التي تعتمد على مديري إدارة المخاطر المالية حسب الرابطة العالمية لمحترفي المخاطر المالية GARP: 

•  البنك الصناعي والتجاري الصيني
•  بنك الصين
•  إتش إس بي سي
•  البنك الزراعي الصيني
•  سيتي جروب
•  كي بي إم جي
•  البنك الألماني
•  بنك كريدي سويس (تم دمجه الآن في UBS)
•  يو بي إس

الفرق بين المحلل المالي المعتمد CFA ومدير المخاطر المالية FRM

لا شك بأن المحلل المالي المعتمد من أكثر المسميات المالية شهرة حول العالم، إذ تعد إدارة المخاطر المالية المعيار الذهبي لمديري المخاطر المالية. ما جعل كل من المفهومين في مجال المقارنة طوال الوقت، كونهما يطوران مهارات لاعتماد المتخصصين في الصناعة المالية. 

ومع ذلك، يكمن الفرق الرئيسي بين المفهومين بأن تسمية المحلل المالي المعتمد أكثر تخصصًا. إذ يغطي الأخير مجالًا واسعًا من المواضيع المتعلقة في المقام الأول بإدارة الاستثمار، بما في ذلك التحليل المالي، وتمويل الشركات والأسهم والسندات وإدارة المحافظ الاستثمارية.

ومن ناحية أخرى، تركز آلية إدارة المخاطر على إدارة التعرض لمجموعة متنوعة من المخاطر، بما في ذلك المخاطر التشغيلية ومخاطر الائتمان ومخاطر السوق ومخاطر السيولة. ناهيك عن اختلاف المتطلبات بين المحلل المالي المعتمد ومدير المخاطر المالية. 

المخامموكما تحدثنا سابقًا، ستحتاج إلى اجتياز جزأين بنجاح اختبار صارم مكون من جزأين، مع خبرة مهنية لا تقل عن عامين في مجال إدارة المخاطر للحصول على شهادة FRM. في حين يتطلب الحصول على شهادة CFA أن تكون حاصلاً على درجة البكالوريوس (أو تكون في السنة الأخيرة من برنامج البكالوريوس الخاص بك) لبدء برنامج CFA. إلى جانب اجتياز المستوى 1 والمستوى 2 والمستوى 3 من اختبارات CFA المعتمدة. بالإضافة إلى ذلك، من الضروري أن تكون عضوًا في معهد المحللين الماليين المعتمدين CFA، مع 4000 ساعة من الخبرة في مجال الاستثمار. 

 مزايا شهادة إدارة المخاطر المالية FRM

تتنوع المزايا التي يوفرها الحصول على شهادة مدير المخاطر المالية  FRM، تبدأ بالسمعة الجيدة المرافقة لبرنامج إدارة المخاطر، إذ يعد ضمن التصنيفات الرائدة في صناعة إدارة المخاطر. وعليه يعني حصولك على هذه الشهادة أنك تتمتع بخبرات ومهارات واسعة في المجال نفسه. 

من ناحية أخرى، توفر شهادة إدارة المخاطر المالية FRM فائدة تربوية. بمعنى أنها توفر فهمًا شاملًا لإدارة المخاطر نظريًا، وكذلك توقع المخاطر الحاسمة والاستجابة لها والتكيف معها بصورة عملية. 

أيهما أفضل CFA أم FRM؟

تعتمد إجابة هذا السؤال على المسار المهني الذي ترغب في بنائه، فعلى سبيل المثال تهدف إدارة المخاطر المالية إلى تحسين الأدوار الإدارية التي تركز بشكل خاص على المخاطر وتضم مدير مخاطر الائتمان، ومدير المخاطر التنظيمية، ومدير المخاطر التشغيلية وغيرها. في الوقت الذي يتخصص فيه حاملي شهادات CFA  في إدارة الاستثمار أي محلل الاستثمار، ومدير المحفظة، والمستشار المالي وغيرها. 

الخلاصة، تعد شهادة إدارة المخاطر المالية FRM من الشهادات المهنية الرائدة في مجال إدارة المخاطر، وهي من الشهادات المعترف بها عالميًا. وعليه يعد الطلب الحالي على مديري المخاطر المالية الخبراء مرتفع للغاية، ومن المتوقع أن يستمر هذا الكلب بالتزايد خلال العقد القادم. في الوقت ذاته تعد شهادة المحلل المالي المعتمد CFA أكثر شهرة من سابقتها وكذلك أكثر صعوبة. وعليه إذا كنت تسعى إلى تعزيز فرص العمل والحصول على أجور أفضل في مجال إدارة المخاطر، عليك الاتجاه إلى إدارة المخاطر المالية.