يعد الفرق بين المخطط المالي والمستشار المالي موضوعًا يثير اهتمام الكثير من الناس، خاصةً المختصين في المجال المالي. إذ يعمل كل منهما على مساعدة الأشخاص في إدارة أموالهم. وعليه يعد كل مخطط مالي مستشارًأ ماليًأ ولكن العكس غير صحيح، لذلك سنتحدث في هذا المقال عن الفرق بين المخطط المالي والمستشار المالي. قراءة مفيدة وممتعة.
النقاط الرئيسية:
- المخطط المالي هو شخص محترف يساعد الأفراد والمؤسسات على إنشاء استراتيجية لتحقيق الأهداف المالية طويلة الأمد.
- تضم فئة المستشار المالي كل من السماسرة ومديري الأموال ووكلاء التأمين أو المصرفيين.
- لا توجد هيئة واحدة مسؤولة عن تنظيم المخططين الماليين، إلا أنه يتم تنظيمهم بناءً على نوع الخدمات التي يقدمونها.
- إذا كان المستشار المالي يعمل المؤسسات، فيجب أن يجتاز اختبار الترخيص من الفئة 65 التابع لـ FINRA.
- نظرًا لانتشار الصناعة المالية، فقد يقوم العديد من المخططين والمستشارين بنفس العمل، لذلك يمكن الرجوع إلى المختصين.
مَن هو المخطط المالي؟
المخطط المالي هو شخص محترف يساعد الأفراد والمؤسسات على إنشاء استراتيجية لتحقيق أهدافهم المالية طويلة الأجل. إلى جانب رسم خطة للميزانية والتوفير والاستثمار والتخطيط للتقاعد. على الرغم من أن العديد من المخططين الماليين يساعدون العملاء الأفراد من خلال ممارستهم الخاصة، فقد يعملون أيضًا في المصارف أو شركات إدارة الثروات أو المنظمات غير الربحية.
من ناحية أخرى، قد يعمل المخططون الماليون في الوساطة والاستثمار، أو نجدهم كوكلاء تأمين أو محاسبين ممارسين أو أفرادًا ليس لديهم مؤهلات مالية. لهذا السبب يجب على المستفيدين من خدماتهم التأكد من كفاءتهم قبل تحويل أموالهم إلى أي نوع من المستشارين الماليين. قد يكون لدى المخطط المالي تخصصًا في الاستثمارات والضرائب والتقاعد و/أو التخطيط العقاري. كما تتوفر تراخيص أو تسميات مختلفة مثل مخطط مالي معتمد (CFP) أو محلل مالي معتمد (CFA) أو مستشار مالي معتمد (ChFC) أو محلل إدارة استثمار معتمد (CIMA) وغيرها الكثير. وللحصول عليجب على المخطط المالي إكمال مجموعة مختلفة من المتطلبات التعليمية والاختبارية وتاريخ العمل.
مفهوم المستشار المالي
يشير مصطلح المستشار المالي بصورة عامة إلى الشخص المحترف الذي يساعدك في إدارة أموالك. أنت تدفع للمستشار وفي المقابل يساعدك المستشار المالي في أي عدد من المهام المتعلقة بالمال. على سبيل المثال لا الحصر إدارة الاستثمارات أو شراء أو بيع الأسهم أو إنشاء خطة شاملة للعقارات والضرائب. يشمل مصطلح “المستشار المالي” كمصطلح عام العديد من أنواع المهنيين، مثل سماسرة البورصة ووكلاء التأمين ومديري الأموال ومخططي العقارات والمصرفيين وغيرهم.
من ناحية أخرى، إذا كان المستشار يعمل مع المؤسسات، فيجب أن يحمل ترخيص FINRA Series 65.2 بالإضافة إلى هذا الترخيص، هناك العديد من بيانات اعتماد المستشار المالي الأخرى التي قد يحملها المستشار حسب الخدمات التي يقدمها.
الفرق بين المستشار المالي والمخطط المالي
تحدد القوانين واللوائح الأمريكية القواعد الخاصة بالمستشارين الماليين، في حين تلجأ العديد من شركات الاستثمار ووسائل الإعلام إلى استخدام مصطلح المستشار كونه الأكثر شيوعًا أو استخدامًا. وبغض النظر عن المسميات، يتفق الجميع على عدم وجود تمييز ذي معنى بين المصطلحين.
ففي الوقت الذي يتداخل فيه كل من المفهومين، يمكن اعتبار المخطط المالي نوعًا من المستشارين الماليين. على وجه الخصوص، المخطط المالي هو محترف يساعد الأفراد أو المؤسسات على تحقيق أهدافهم المالية طويلة الأجل. حيث يمكن أن يشمل ذلك التخطيط للتقاعد، وتعليم أطفالك في الكلية، وتأمين الدفعة الأولى لشراء منزل وغيرها من الرسوم والنفقات. يعتمد المخطط المالي على تخصيص المحفظة الاستراتيجية للاستثمارات ذات الآفاق الزمنية الطويلة نسبيًا، مما يضمن توازن العائدات المتوقعة وتحمل المخاطر.
من ناحية أخرى، يعد مصطلح المستشار المالي مصطلحًا أوسع لشخص قد يشارك ليس فقط في هذا النوع من التخطيط ولكن أيضًا في جوانب أخرى من إدارة الأموال أو المنتجات المالية. على سبيل المثال، تأمينًا على الحياة أو عقارات أو خدمات محاسبية، أو يساعدون في إجراء صفقات قصيرة الأجل، أو يقدمون خدمات مصرفية.
نقاط هامة:
- يستعين معظم الأفراد الذين يحتاجون إلى مساعدة مالية بمخطط مالي، وهو نوع أكثر تحديدًا من المستشارين الماليين. لكن القرار بشأن نوع المخطط المالي الذي ستلجأ إليه يتطلب التروي في اتخاذ القرار.
- قبل توظيف مخطط مالي لمساعدتك في شؤونك المالية، من المهم القيام بواجبك والبحث عن بيانات اعتماده، مثل ما إذا كان مرخصًا ، إلى جانب معرفة عدد السنوات التي قضاها في ممارسة المهنة. لذلك تأكد من سؤال المخطط عن تدريبه ومؤهلاته المحددة، مثل ما إذا كان متخصصًا في التخطيط الضريبي أو التخطيط العقاري.
- يجب أن يفهم العملاء أيضًا كيفية تعويض المخطط المالي وما سيحصلون عليه في المقابل. على سبيل المثال، هل هناك رسوم لمرة واحدة للمراجعة المالية أم هل هناك رسوم متعددة في كل مرة يتم فيها إجراء تغيير في الاستثمار أو تحديث الخطة؟
- من المهم أيضًا التأكد من أن النصائح والاستثمارات من المخطط المالي تتوافق مع تحملك للمخاطر وأهدافك المالية طويلة الأجل.
- ضع في اعتبارك وضع قائمة بالأسئلة عند فحص مخطط مالي. أخيرًا، تحقق من السجل التأديبي والمراجع الخاصة بالمخطط للتأكد من حصولك على أفضل إرشادات مالية عالية الجودة.
- من المهم ملاحظة أنه بموجب القاعدة الائتمانية الجديدة لوزارة العمل الأمريكية، فإن جميع المحترفين الذين يقدمون المشورة بشأن التخطيط للتقاعد أو ينشئون خطط التقاعد يخضعون لمعيار قانوني وأخلاقي معين.
هل جميع المخططين الماليين هم أيضًا مستشارون ماليون؟
نعم، يعد جميع المخططين الماليين مستشارون ماليون، ولكن ليس كل مستشار مالي هو مخطط مالي. إذ يعمل المستشارون الماليون أيضًا لصالح السماسرة أو المصرفيين أو في مجالات أخرى من الصناعة المالية.
هل يمكنني أن أصبح مستشارًا ماليًا أو مخططًا ماليًا؟
نعم يمكن، ولليست هناك حاجة إلى خلفية محددة لتصبح مخططًا، على الرغم من أنه يجب عليك اجتياز امتحانات ترخيص هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) إذا كنت ستتعامل مع أموال العملاء. بالإضافة إلى ذلك، فإن العديد من الشهادات المهنية، مثل شهادة مخطط مالي معتمد (CFP) ومحلل مالي معتمد (CFA)، ستوفر معرفة واسعة في المجالات ذات الصلة.
في الختام، يمكن أن نوضح أن المستشارون الماليون هم فئة واسعة من المهنيين ذوي التخصصات والمؤهلات المختلفة. بينما يعد المخططون الماليون متخصصون يساعدون عملائهم في احتياجات مالية محددة، سواء كانت تخطيط الأموال أو الادخار لإدارة الثروات التقاعدية، أو المحاسبة الضريبية وغيرها.
تُرجم بتصرف من مقال ( https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/040215/financial-advisor-vs-financial-planner.asp) لصالح أكاديمية نمو
