يعد الاستثمار في الأسهم من الطرق الفعالة في بناء ثروة طويلة الأجل، لهذا فإننا نجد الكثير يتساءلون حول دليل المبتدئين للاستثمار بهدف تحقيق أعلى فائدة ممكنة وأقل خسارة من عملية الاستثمار.
نذكر فيما يلي مجموعة من الخطوات التي تمثل دليل المبتدئين للاستثمار في الأوراق المالية كما ستتضح الصورة لنا ان شاء الله.
جدول المحتويات:
خطوات ودليل المبتدئين للاستثمار
لاستثمار ناجح لا بد من اتباع مجموعة من الخطوات المهمة والمتمثلة في:
- تحديد نهج الاستثمار الخاص بك.
- قرر المبلغ الذي ترغب الاستثمار فيه.
- قم بفتح حسابك الاستثماري.
- اختر الأسهم الخاصة بك.
- استمر في عملية الاستثمار.
وسنوضح فيما يلي كافة الخطوات بشكل بسيط وبتفصيل أكبر.
أولى خطوات دليل المبتدئين للاستثمار هو تحديد نهج الاستثمار الخاص بك
من المهم هو تحديد كيفية البدء في الاستثمار في الأسهم. حيث أن بعض المستثمرين يفضلون شراء الأسهم الفردية، في حين أن بعض المستثمرين الآخرين يتخذون نهجاً أقل نشاطا.
يوجد العديد من الطرق المختلفة للاستثمار في سوق الأوراق المالية وهي:
- الأسهم الفردية.
- صناديق المؤشرات.
- المستشارون الآليون.
الأسهم الفردية:
حيث يمكن للمستثمر أن يقوم بالاستثمار في الأسهم الفردية إذا كان لديه الوقت الكافي وكذلك الرغبة في القيام بإجراء البحث الشامل والتقييم الخاص بالأسهم على أساس مستمر ودائم.
فإذا كانت هذه الأمور تتلاءم معك فإننا نشجعك وننصحك بقوة على القيام بذلك والاستثمار في الأسهم الفردية.
كما أنه من الممكن للمستثمر الذكي والصبور أن يتغلب على السوق مع مرور الوقت.
وعند النظر من ناحية أخرى في حال كانت تقارير الأرباح الربع سنوية وأيضاً الحسابات الرياضية المعتدلة لا تبدو جذابة فإنه لا حرج في ذلك على الإطلاق في القيام باتباع نهج أكثر سلبية.
صناديق المؤشرات
ثاني الأنواع هو الاستثمار في صناديق المؤشرات. وهي التي تتتبع مؤشر الأسهم مثل S&P 500.
كما أن الصناديق المدارة بشكل سلبي، نحن نفضلها كخيار أخير -لكن يوجد استثناءات بالتأكيد-. في العادة تكون تكاليف صناديق المؤشرات هي أقل بكثير، لكنها تعتبر مضمونة بشكل فعلي كي تتناسب مع الأداء طويل المدى للمؤشرات الأساسية.
مع مرور الوقت، تم انتاج مؤشر ستاندرد آند بورز 500 بتحقيق عائدات إجمالية وصلت حوالي 10% سنويا، بالإضافة الى أداء مثل هذا من الممكن أن يبني ثروة كبيرة مع مرور الوقت.
المستشارون الآليون
ختاماً وأخيرًا عند ذكر دليل المبتدئين للاستثمار لا بد من ذكر كذلك المستشارون الآليون. حيث يمثل خيار قد تزايدت شعبيته في الآونة الأخيرة بشكل ملحوظ.
إذ أن المستشار الآلي هو عبارة عن شركة وساطة تستثمر أموالك بالنيابة عنك في محفظة من صناديق المؤشرات التي تتناسب مع عمرك ومقدرتك المادية وكذلك تحملك للمخاطر المتوقعة وبالإضافة الى الأهداف الاستثمارية التي تطمح لها.
لكن لا بد أن نؤكد بأن المستشارون الآليون لا يختارون استثماراتك فحسب بل سنجد أنهم يعملون على تحسين الكفاءة الضريبية وكذلك إجراء التغييرات مع مرور الوقت بشكل تلقائي.
قرر المبلغ الذي ستستثمره في الأسهم
في البداية عند الحديث حول دليل المبتدئين للاستثمار من المهم أن نتحدث عن الأموال التي لا ينبغي للمستثمر أن يعمل بها في الأسهم. حيث أن سوق الأوراق المالية لا يمثل مكان للأموال التي من الممكن أن تحتاجها خلال السنوات الخمس المقبلة بأقل تقدير.
في حين أنه من المحتمل بشكل كبير أن سوق الأسهم سيرتفع على الأمد البعيد، إلا أن هناك ببساطة عدد كبير من عدم اليقين في الأسعار الخاصة بالأسهم خصوصاً على الأمد القصير.
لكن في الواقع، فإن القيام بالسحب بنسبة تساوي ال 20٪ في أي سنة هو ليس بالأمر غير المعتاد، وكذلك أحياناً انخفاضات عرضية قد تصل الى نسبة 40٪. أو المزيد في بعض الأحيان.
في عام 2020م، وخصوصاً خلال جائحة كوفيد-19 قد انخفض السوق بما يزيد عن 40%. على الرغم من ذلك فقد حقق انتعاش لأعلى مستوى له على الإطلاق خلال عدة أشهر.
هنا أسرد لك ما لا ننصحك بالاستثمار فيه:
- صندوق الطوارئ الخاص بك
- المال الذي ستحتاجه لسداد الرسوم الدراسية التالية لطفلك
- صندوق إجازة العام المقبل
- الأموال التي تنفقها مقابل دفعة أولى، حتى لو لم تكن مستعدًا لشراء منزل لعدة سنوات
توزيع الأصول:
هي الأموال القابلة للاستثمار التي من غير المرجح أن تحتاج لها خلال السنوات الخمس المقبلة على الأقل وهذا ما يعرف باسم تخصيص الأصول.
لكن هناك عدد من العوامل التي تلعب دوراً مهما في توزيع الأصول والتي منها الأهداف الخاصة بك وأيضاً تحملك للمخاطر.
في البداية لو تحدثنا عن العمر. إذ أن الفكرة العامة هي أنه مع تقدمك في السن، فإنه تصبح الأسهم بشكل تدريجي هي المكان الأقل رغبة للاحتفاظ بالأموال الخاصة بك.
في حال أنك كنت شابًا، فلديك المزيد من العقود أمامك بهف التغلب على أي صعود وهبوط يحصل في السوق. ولكن الحال مختلف في حال أنك كنت متقاعدًا وتعتمد على دخلك الاستثماري.
هنا أسرد قاعدة أساسية سريعة بدورها ستساعدك في إنشاء تخصيص أصول الملعب.
قم بطرح من عمرك رقم 110.
الناتج من الطرح هي النسبة التقريبية لأموالك التي تكون قابلة للاستثمار والتي من المفترض أن تكون في الأسهم.
هذا يشمل صناديق الاستثمار المشتركة وكذلك صناديق الاستثمار المتداولة التي تعتمد على الأسهم.
ويفترض أن يكون الباقي في استثمارات ذات دخل ثابت والتي منها على سبيل المثال السندات أو الأقراص المضغوطة التي تكون ذات عائد مرتفع.
بالإضافة الى ذلك فإنه يمكنك تعديل هذه النسبة لنسبة أعلى أو أقل بناء على قدرتك على تحمل المخاطر.
فمثلاً لو افترضنا بأن عمرك يساوي 40 عامًا. فإن هذه القاعدة تقترح بأن 70% من أموالك هي التي تكون قابلة للاستثمار. أي يجب أن تكون في الأسهم. أما ال 30% المتبقية فلا بد أن تكون في الدخل الثابت.
في حال كنت أكثر عرضة للمخاطرة أو للقيام بالتخطط للعمل بعد سن التقاعد النموذجي فإنه من الممكن أن ترغب بالقيام بتحويل هذه النسبة لصالح الأسهم.
من جهة أخرى في حال كنت لا تحب التقلبات الكثيرة في محفظتك الاستثمارية، ربما ترغب بتعديلها في الاتجاه الآخر.
فتح حساب استثماري
ثالث خطوات دليل المبتدئين للاستثمار هي القيام بفتح حساب استثماري.
حيث أن كافة جميع النصائح حول الاستثمار في الأسهم للمبتدئين لن تفيدك بشكل كبير إن لم تتمكن من شراء الأسهم.
للتمكن من شراء الأسهم فأنت تحتاج إلى نوع متخصص من الحسابات يسمى حساب الوساطة.
يذكر بأنه يتم تقديم هذه الحسابات من قبل عدة شركات منها: شركة E*Trade، وشركة Charles Schwab وغيرها.
في العادة يكون فتح حساب الوساطة هو بمثابة أمر سريع وغير مؤلم ويستغرق دقائق قليلة. كما أنه يمكنك بشكل سهل بتمويل حساب الوساطة الخاص بك من خلال التحويل الإلكتروني، أو عبر إرسال شيك بالبريد، أو يمكن من خلال تحويل الأموال.
اعتبارات لا بد بأخذها بعين الاعتبار عند فتح حساب الوساطة:
- نوع الحساب.
- قارن التكاليف والمميزات.
نوع الحساب
من المهم بدرجة أن تحدد نوع الحساب الذي تحتاجه.
بالنسبة لعدد كبير من الأشخاص الذين يحاولون تعلم الاستثمار في سوق الأوراق المالية، فهذا الأمر يعني أنه عليك الاختيار بين حساب الوساطة القياسي وكذلك حساب التقاعد الفردي (IRA).
حيث أنه سيسمح لك كلا النوعين من الحسابات بعملية شراء الأسهم وأيضاً صناديق الاستثمار المشتركة وكذلك صناديق الاستثمار المتداولة.
الاعتبارات الأساسية هي سبب استثمارك في الأسهم ومدى سهولة الوصول إلى أموالك.
في حال أنك ترغب بالوصول بشكل سهل لأموالك، وتستثمر في يوم ماطر أو ترغب بالاستثمار بأكثر من الحد السنوي لمساهمة IRA، فإنه من المحتمل أنك بحاجة إلى حساب وساطة قياسي.
من جانب آخر إذا كان هدفك بناء صندوق تقاعد، فإن IRA تمثل طريقة رائعة لذلك. وتأتي هذه الحسابات في نوعين رئيسيين وهما: التقليدية و ال Roth IRAs بالإضافة الى بعض الأنواع المتخصصة من حسابات IRA للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص وكذلك أصحاب الأعمال الصغيرة، بما فيها SEP-IRA وSIMPLE IRA.
كما تعتبر حسابات IRA هي عبارة عن أماكن ذات امتيازات ضريبية للقيام بشراء الأسهم، ولكن يبقى الجانب السلبي هو أنه من الممكن أن يكون صعب سحب أموالك حتى تكبر.
قارن التكاليف والميزات:
من الاعتبارات المهمة هي مقارنة التكاليف والمميزات التي تقدمها الحسابات.
فمثلاً نجد أنه قد قام غالبية وسطاء الأوراق المالية عبر الإنترنت بإلغاء عمولات التداول، لكن ليس جميعهم حيث يتمتعون بفرص متكافئة فيما يتعلق بالتكاليف.
كما يوجد مجموعة أخرى من الاختلاف الاخرى والتي منها على سبيل المثال، نجد بأن بعض الوسطاء يقدمون للعملاء مجموعة متنوعة من الأدوات التعليمية، وكذلك أيضاً الوصول إلى أبحاث الاستثمار، وغيرها من المميزات المفيدة بشكل خاص للمستثمرين الجدد.
أما عن بعض الوسطاء نجد أنهم يقدمون القدرة على التداول في البورصات الأجنبية. وكذلك الأمر بعض الوسطاء لديه شبكات فرعية فعلية، والتي من الممكن أن تكون جيدة إذا ترغب بتوجيهات استثمارية وجهًا لوجه.
علاوة على ما سبق فإنه يوجد هناك سهولة الاستخدام وكذلك الوظائف التي تتميز بها منصة التداول الخاصة بالوسيط.
كما سيسمح لك الكثيرون بتجربة الإصدار التجريبي قبل الالتزام بأي أموال وهذا نوصي به بشدة.
اختر الأسهم الخاصة بك
هنا نقدم لك مجموعة من المفاهيم المهمة التي لا بد من إتقانها قبل البدء باختيار الأسهم وهي:
- تنويع محفظتك.
- استثمر فقط في الأعمال التي تفهمها وتتقنها.
- تجنب الأسهم شديدة التقلب حتى تتمكن من اتقان الاستثمار.
- تجنب دائما الأسهم بنس.
- تعلم المقاييس والمفاهيم الأساسية لتقييم الأسهم.
تعتبر فكرة جيدة أن تتعلم التنويع في محفظتك، وهذا بدوره يعني أنه يجب أن يكون لديك مجموعة واسعة من أنواع الشركات المختلفة في محفظتك الاستثمارية.
وبالرغم من ذلك فإنني أود أن أحذر المستثمر الجديد من الإفراط في التنويع.
قد يبدو أحياناً أن عملية شراء الأسهم المبهرجة ذات النمو المرتفع طريقة رائعة كي تتمكن من بناء الثروة وبالحقيقة هو من الممكن أن يكون كذلك بالتأكيد لكني نحذرك من القيام بتأجيل ذلك حتى تصبح أكثر خبرة قليلاً.
فمن الحكمة قيامك بإنشاء قاعدة لمحفظتك الاستثمارية عبر الشركات الراسخة أو عبر صناديق الاستثمار المشتركة أو من خلال صناديق الاستثمار المتداولة.
في حال كنت ترغب في الاستثمار في الأسهم الفردية، فإنه لا بد التعرف على بعض الطرق الأساسية ليتم تقييمها.
استمر في الاستثمار وهذه أخر نصائح دليل المبتدئين للاستثمار:
هي اخر نصائح دليل المبتدئين للاستثمار وكذلك أحد أكبر أسرار الاستثمار.
حيث أنك لا تحتاج للقيام بأشياء غير عادية كي تحصل على نتائج غير عادية. هذا ما قاله وارن بافيت.
وارن بافيت ليس فقط المستثمر الأكثر نجاحًا على المدى الطويل على الإطلاق، بل هو أيضًا أحد أفضل مصادر الحكمة لاستراتيجيتك الاستثمارية.
أما عن الطريقة الأكثر ضمانًا لكسب المال في سوق الأوراق المالية هي قيامك بشراء أسهم الشركات الكبرى بأسعار معقولة والقيام بالاحتفاظ بالأسهم طالما الشركات رائعة أو حتى تحتاج إلى مالك.
في حال أنك اتبعت هذا النهج بلا شك ستواجه بعض التقلبات التي ستنتهي بعوائد ممتازة مع مرور الوقت.
هذا المقال ترجم بتصرف، للاطلاع على المقال الأصلي من خلال النقر هنا.
ونصيحة بعيداً عن ما دون في المقال، بأن نحسن انتقاء الاستثمارات التي نختارها بما يرضي الله، فنحقق الكسب الدنيوي والأخروي بإذن الله. فلنتجنب الشركات التي تعمل فيما حرم الله والتي تقوم على الربا وما أفتى به أهل العلم من تحريم، وخير طريق نسلكه طريق الحلال.
نسعد بقراءة المزيد من المقالات التي نقدمها لكم في مجال الاستثمار والأسهم من خلال النقر هنا.
