تمثل قاعدة 72 واحدة من القواعد المهمة والدارجة في عملية الاستثمار ومضعافة الأموال. لكن يبقى السؤال ما مدى جدوتها وما اثرها في التضخم؟ وغيرها من الاستفسارات والأسئلة نجيب عليها في مقالنا هذا ان شاء الله.
جدول المحتويات:
قاعدة 72
قاعدة 72 هي عبارة عن عملية حسابية تقوم بتقدير عدد السنوات التي من الممكن أن يستغرقها مضاعفة الأموال الخاصة بك وذلك مقابل عائد محدد.
فمثلاً لو افترضنا أن حسابك يكسب 4%، حينها قم بتقسم 72 على 4 كي تحصل على عدد السنوات التي ستستغرقها أموالك للمضاعفة. في هذه المثال النتيجة هي 18 سنة.
كما أنه يمكن أن يكون نفس الحساب مفيد كذلك بالنسبة للتضخم حيث أنه سيعكس عدد السنوات حتى يتم تخفيض من القيمة الأولية الى النصف وذلك بدلاً من المضاعفة.
قاعدة 72 هي قاعدة مشتقة من حسابات أكثر تعقيداً وهي تقريبية أيضاً، بالتالي فهي ليست دقيقة تماماً. كما أنه تعتمد النتائج الأكثر دقة من قاعدة 72 على معدل الفائدة 8%. إذ أنه كلما ابتعدنا عن 8% في أي من الاتجاهين كلما كانت النتائج أقل في الدقة.
وعلى الرغم من ذلك فإنه يمكن لهذه الصيغة المفيدة أن تقوم بمساعدتك في الحصول على فهم أفضل وأشمل للمبلغ الذي قد تنمو به أموالك. وذلك بافتراض أن معدل العائد محدد.
صيغة القاعدة 72:
يمكن التعبير عن قاعدة 72 بشكل سهل وبسيط بما يلي:
سنوات المضاعفة = 72 / معدل العائد على الاستثمار ( أو سعر الفائدة)
تحذيرات لابد من فهمها عند استخدام هذه الصيغة:
◍ لا ينبغي التعبير عن الفائدة كرقم عشري من 1، مثل 0.07 ل 7 بالمائة. يجب أن يكون الرقم 7 فقط. كما أنه يجب أن يكون الرقم 7 فقط. فمثلاً 7/72 هو 10.3، أو 10.3 سنة.
◍ تركز قاعدة 72 على الفائدة المركبة التي تتراكم بشكل سنوي.
◍ للحصول على فائدة بسيطة يمك القسمة 1 على سعر الفائدة الذي يعبر عنه بالرقم العشري.
◍ في حال أنه كان لديك 100 دولار بمعدل فائدة بسيط قدره 10% بدون مضاعفة، فستقسم 1 على 0.1، وهذا سينتج عنه معدل مضاعفة لمدة 10 سنوات.
◍ كي تحصل على فائدة مركبة مستمرة، ستحصل على نتائج أكثر دقة عند استخدام 69.3 بدلاً من 72.
◍ قاعدة 72 هي قادة تقديرية. بينما قاعدة 69.3 أصعب في الرياضيات الذهنية من 72 والتي من الممكن أن تقسم بشكل سهل على 2 أو 3 أو 4 أو على 6 أو على 8 أو 9 أو 12.
◍ في حال كان لديك آلة حاسبة ننصحك باستخدام قاعدة 69.3 للحصول على نتائج أكثر دقة قليلاً.
◍ تذكر أنه كلما ابتعدت عن عائد 8% كلما كانت نتائجك أقل دقة.
◍ قاعدة ال 72 تعمل بشكل أفضل في حدود 5% الى 12% لكنها تبقى نسبة تقريبية.
ملاحظة:
◍ كي تقوم بالحساب على معدل فائدة أقل مثل 2% قم بإسقاط 72 على 71.
◍ أما في حال رغبتك بحساب على سعر فائدة أعلى فقم بإضافة واحد الى 72 لكل زيادة 3 نقاط مئوية.
◍ على سبيل المثال قم باستخدام 74 في حال أنك تحسب وقت المضاعفة مقابل فائدة تبلغ 18%
كيف تعمل قاعدة 72؟
الصيغة الرياضية الفعلية معقدة وتستمد عدد السنوات حتى تضاعف على أساس القيمة الزمنية للنقود.
ستبدأ بحساب القيمة المستقبلية لمعدلات العائد الدورية، وهي عبارة عن عملية حسابية تقوم بمساعدة أي شخص مهتم بحساب النمو أو الاضمحلال:
FV=PV*(1+r) t
FV هي عبارة عن القيمة المستقبلية.
PV هي القيمة الحالية.
T هي الفترة الزمنية
R هو المعدل
◍ لعزل ال T عندما يكون موجود يمكنك أخذ اللغوريتمات الطبيعية لكلا الجانبين
◍ اللوغاريتمات الطبيعية هي عبارة عن طريقة رياضية لإيجاد الأس.
◍ اللوغريتم الطبيعي للعدد هو اللوغاريتم الخاص بالرقم لقوة e وهو ثابت رياضي يساوي 2.718
إن استخلاص القاعدة 72 سيبدو كما يلي عند مضاعفة 10$:
20=10*(1+r)t
20/10 =10*(1+r)t/10
2= (1+r)t
In(2)= In((1+r)t)
In (2) =t*r
اللوغاريتم الطبيعي ل 2 هو 0.693147 لذا عندما تحل قيمة t باستخدام تلك اللوغاريتمات الطبيعية فإنك تحصل على:
T= 0.693147/r
النتائج الفعلية ليست أرقاماً تقريبية وهي أقرب الى 69.3 ولكن 72 يمكن القيام بتقسيمها بشكل سهل على العديد من معدلات العائد المشتركة التي يحصل عليها الأشخاص من استثماراتهم. لذلك اكتسب 72 شعبية كقيمة لتقدير وقت المضاعفة.
للحصول على بيانات أكثر دقة حول كيفية نمو استثماراتك، استخدم حاسبة الفائدة المركبة التي تعتمد على الصيغة الكاملة.
كيف تستخدم قاعدة 72 في التخطيط الاستثماري الخاص بك؟
تهدف الكثير من الأشخاص الى المواصلة في الاستثمار مع مرور الوقت، وغالباً يكون هذا الأمر شهرياً.
كما أنه يمكن للمستثمر توقع المدة التي يستغرقها الوصول الى مبلغ مستهدف معين في حال أنه لديك متوسط معدل العائد وكذلك رصيد حالي.
على سبيل المثال في حال أنك استثمرت اليوم مبلغ قيمته 10000$ “مئة ألف دولار” بفائدة قيمتها 10% وكان أمامك 22 عام قبل التقاعد، فإنه يمكنك أن تتوقع تضاعف أموالك 3 مرات تقريباً. أي من مئة ألف الى مئتي ألف ثم الى 400 الف وبعد ذلك الى 800 ألف دولار.
في حال أنه قد تغير سعر الفائدة الخاص بك أو أنك كنت بحاجة الى المزيد من المال وذلك بسبب التضخم أو بسبب أي عوامل أخرى. حينها استخدم نتائج قاعدة 72 لمساعدتك في تحديد كيفية الاستمرار في الاستثمار مع مرور الوقت.
كما أنه يمكنك استخدام قاعدة 72 بهدف أن يتم اتخاذ قرارات بشأن المخاطر وذلك مقابل المكافآت.
على سبيل المثال في حال أنه لديك استثمار منخفض المخاطر يدر فائدة تقدر نسبتها 2% فإنه يمكنك مقارنة معدل المضاعفة لمدة 36 عام بمعدل استثمار عالي المخاطر يدر 10% ويتضاعف 7 سنوات.
العديد من الشباب الذين بدأوا أعمالهم يختارون استثمارات عالية المخاطر وذلك لأن لديهم الفرصة للاستفادة من معدلات العائد المرتفعة لدورات مضاعفة متعددة.
وعلى الرغم من ذلك فمن المرجح أن يختار الذين يقتربون من التقاعد الاستثمار في حسابات منخفضة المخاطر حيث أنهم يقتربون من المبلغ المستهدف للتقاعد لأن المضاعفة تعتبر أقل أهمية من الاستثمار في استثمارات أكثر أماناً.
قاعدة 72 أثناء التضخم:
يمكن للمستثمرين أن يقوموا باستخدام قاعدة 72 بهدف معرفة السنوات التي سيستغرقها خفض قوتهم الشرائية الى النصف وذلك بسبب التضخم. فعلى سبيل المثال في حال أن معدل التضخم يساوي 8% (كما كان في منتصف 2022) فإنه يمكنك القيام بتقسيم 72 على معدل التضخم كي يتم الحصول على 9 سنوات حتى تنخفض القوة الشرائية لأموالك بنسبة 50%
8/72 =9 سنوات لتخسر نصف قدرتك الشرائية.
تتيح قاعدة 72 للمستثمرين إدراك مدى خطورة التضخم بشكل ملموس. وقد لا يظل التضخم مرتفعاً لفترة طويلة من الزمن، ولكنه ظل كذلك في الماضي على مدى عدة سنوات، هذا الأمر الذي ألحق ضرراً حقيقياً بالقوة الشرائية للأصول المتراكمة.
الملخص:
تعتبر قاعدة 72 هي بمثابة دليل إرشادي مهم لا بد أن يتم أخذه في عين الاعتبار عند التفكير في حجم الاستثمار.
إن الاستثمار حتى بمبلغ صغير من الممكن أن يحدث تأثيراً كبيراً في حال أنك قد بدأت بشكل مبكر.
كما أنه يمكن أن يزيد التأثير فقط كلما استثمرت بشكل أكبر، إذ أن قوة المضاعفة تعمل بسحرها.
يمكن كذلك استخدام قاعدة 72 بهدف القيام بتقييم مدى سرعة فقدان القوة الشرائية خلال فترة التضخم.
المزيد من المقالات المتنوعة في عالم الاستثمار والتمويل نقدمها لكم عبر مدونة نمو
وفي حال أنك كنت من المبتدئين فننصحك بهذا المقال للبدء فيه دليل المبتدئين للاستثمار
هذا المقال ترجم وحرر بتصرف من المقال الأصلي المرفق في الرابط هنا.
