ما هو التمويل الجماعي بالدين؟

كيف الاستثمار في التمويل؟

في البداية لا بد من الحديث عن الاستثمار في التمويل والذي يتكون منه مجموعة من الأنواع ومنها التمويل الجماعي بالدين.

حيث أن الاستثمار في التمويل هو عبارة عن عدة أنواع وهي:

• الاستثمار في التمويل الجماعي.
• وكذلك الاستثمار في السندات والصكوك.
• وبالإضافة الى الاستثمار في أسهم البنوك.
• وغيرها من الأنواع المختلفة من الاستثمارات المتنوعة.

الكثير من التفاصيل والمعلومات القيمة تجدوها عبر الرابط التالي من خلال النقر هنا.

طرق التمويل الجماعي:

يوجد 4 طرق للتمويل الجماعي سنتناولها في هذه الفقرة قبل الانتقال للحديث بشكل تفصيلي عن التمويل الجماعي بالدين.

• أولاً طريقة المكافآت:

إذ أنه يتم القيام بجمع مبالغ صغيرة من بعض الأفراد ويتم اعطائهم في مقابلها بعض المكافآت الرمزية وغالباً لا تكون نقدية، غالب الذين يعملون بهذا المجال هم الفرق الموسيقية وللكتب والروايات وتطوير البرامج التي تساعد المجتمع وغيرها من الأمور المختلفة.

• طريقة التبرع:

هذه التبرعات لا يكون لها مقابل ولا حتى أي مكافآت وغالب الأحيان يتم استخدام هذه الطريقة في المشاريع الخيرية.

• طريقة الديون:

وهي ثالث هذه الطرق التي يتم فيها جمع الأموال ولكن يتم معالجتها كدين، حيث أنه تكون عليها فوائد ويتم القيام باسترجاع رأس المال الخاص بها عند انتهاء المدة المتفق عليها.

والمزيد من التفاصيل الأخرى سنتحدث بها خلال مقالنا هنا ان شاء الله بالأسفل.

• ختاماً طريقة الأسهم:

وهي الطريقة التي يتم من خلالها جمع الأموال من أشخاص يعتبرون مستثمرين صغار ويتم القيام بإعطاء مجموعة من الأسهم في مقابل هذه العمليات من الاستثمار بشكل مباشر في الشركات والمشاريع، إلا أنه يوجد مخاطرة عالية في هذا الأمر حيث أن المشروع يكون غير مؤكد وفيها فوائد وأرباح تعتبر مرتفعة وذلك ان حقق المشروع النجاح.

ما هو التمويل الجماعي بالدين؟

يعرف بالإقراض من نظير إلى نظير، وهو أحد أنواع الاستثمار يتيح للأفراد من إقراض الأموال للشركات والأفراد عبر منصة الكترونية.

لقد زادت شعبية هذا النوع من التمويل نتيجة لانخفاض أسعار الفائدة والذي أعطى المستثمرين الفرصة لكسب عوائد أعلى مقارنة بسعر الإيداع المصرفي الذي يقترب من 0%. يمكن للمستثمر على منصات التمويل الجماعي بالدين أن يكسب ما يصل إلى 15% سنويًا بالإضافة إلى دعم الشركات المحلية. إلى جانب العوائد، ينجذب المستثمرون إلى التمويل الجماعي لما له من تأثير كبير.

من ناحية أخرى، يوفر التمويل الجماعي للشركات الصغيرة مصدرًا بديلًا لرأس المال يمكن استخدامه عوضًا عن زيادة رأس المال السهمي والذي عادةً ما يكون أكثر تكلفة، أو خوض الطرق التقليدية للحصول على قروض مصرفية والتي عادةً ما تكون طويلة ومرهقة.

الفوائد من التمويل الجماعي بالدين:

• يوفر هذا النوع من الاستثمار في التمويل عوائد جذابة للمستثمرين.
• كما أنها تعتبر سهلة الوصول؛ إذ أنه يستطيع المستثمر القيام بإنشاء حساب وبالتالي يتمكن من الوصول لفئة الأصول بشكل سريع.
• التأثير في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة يكون ذو تأثير كبير في عملية خلق فرص عمل وكذلك رفع الاقتصاد المحلي.
• لمدة الخاصة بالاستثمار مدة قصيرة الأجل غالباً تكون أقل من سنتين بل في غالب الأحيان تكون أقل من 12 شهرًا.
• ختاماً المخاطر قليلة؛ بسبب القدرة على تنويع رأس المال.

آلية مساعدة المستثمرين والشركات الصغيرة من خلال هذا التمويل:

تسمح عملية التمويل الجماعي بالدين لكافة المستثمرين القيام بإقراض الأموال للشركات أو للأفراد وذلك يكون مقابل معدل عائد ثابت أو يكون مقابل فائدة حيث أنه في حال كانت منصة التمويل غير ملتزمة بأحكام الدين الإسلامي، فإن التمويل الجماعي بالدين يكون مفيد لكلٍ من الأشخاص المستثمرين الذين سيجنون عوائد ثابتة وأيضاً للشركات التي بدورها ستجد مصادر وحلول بديلة للقيام بتوفير رأس المال والتي غالباً قد لا تكون متاحة من قبل المقرضين المعتادين التي منهم على سبيل المثال البنوك وشركات التمويل.

يمكنك الاستفادة من دورة التمويل الجماعي بالدين الذي تقدمه أكاديمية نمو حرفية عالية عبر النقر هنا لتفاصيل والتسجيل في الدورة.

ملخص المقال:

التمويل الجماعي بالدين يعتبر وسيلة ممتازة للأشخاص المستثمرين للمشاركة في دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة بالإضافة لتحقيق عوائد جيدة.

أما من ناحية أخرى، فإنه يعمل على توفر التمويل الجماعي للشركات الصغيرة وكذلك الشركات المتوسطة مصدرًا بديلًا للتمويل والذي في الغالب يكون أسرع وأكثر مرونة عند المقارنة بالمقرضين التقليدين كالبنوك وشركات التمويل.